Préserver son patrimoine en temps d'inflation: 5 stratégies infaillibles

L'inflation actuelle soulève de nombreuses préoccupations chez les investisseurs soucieux de préserver et fructifier leur capital. Décryptons ensemble les placements les plus judicieux en période de hausse des prix.

Investissement dans la pierre: une forteresse face à l'inflation

L'immobilier: un investissement phare

L'immobilier, traditionnellement considéré comme un havre de sécurité par les Français, conserve son attrait en période inflationniste. Historiquement, la valeur de l'immobilier évolue positivement au gré de l'inflation. En qualité de propriétaire, vous avez la latitude d'ajuster les loyers annuellement en fonction de l'indice de référence des loyers, étroitement lié à l'inflation.

Néanmoins, l'investissement locatif requiert une attention particulière à la réglementation sur l'encadrement des loyers et à la capacité financière des locataires à supporter les augmentations.

Divers dispositifs fiscaux sont disponibles pour optimiser cet investissement :

• La loi Pinel pour l'investissement neuf.

• La loi Malraux pour la rénovation de biens dans des zones protégées.

• La loi Denormandie axée sur la rénovation dans des centres-villes historiques.

• La loi Monuments Historiques pour la conservation du patrimoine.

• Le statut LMNP/LMP pour la location meublée.

SCPI: le placement mutualisé prisé

Le début de l'année a vu les SCPI se hisser en tête des placements privilégiés, avec une collecte nette de 10,20 milliards d'euros. En permettant l'acquisition de parts dans des biens immobiliers diversifiés et gérés par des sociétés spécialisées, les SCPI offrent un rendement attractif, parfois jusqu'à 6% annuels, tout en étant supervisées par l'Autorité des Marchés Financiers.

Assurance-vie: une épargne dynamique

Cap sur les unités de compte

Face à l'inflation, les unités de compte dans les contrats d'assurance-vie présentent une alternative dynamique aux fonds en euros. Elles proposent une exposition à des supports variés tels que les actions, obligations ou l'immobilier papier, pouvant offrir des rendements potentiels intéressants. Cependant, elles comportent un risque de perte en capital et requièrent l'expertise d'un gestionnaire de patrimoine.

Actions: l'investissement stratégique

Entreprises à fort potentiel dans un contexte inflationniste

Les actions constituent un rempart potentiel contre l'inflation, surtout si l'on privilégie des sociétés capables de répercuter l'inflation sur leurs prix de vente sans nuire à la demande. Les secteurs bancaires et d'assurance, en particulier, peuvent bénéficier de la hausse des taux d'intérêt. Toutefois, la volatilité des marchés doit inciter à une sélection rigoureuse et à la prudence.

Or et matières premières: diversification et valeur refuge

L'or, un actif traditionnel face à l'inflation

L'or, traditionnellement perçu comme une protection contre l'inflation, peut être acquis sous forme physique, via des actions de sociétés minières, ou à travers des ETF. Cependant, sa volatilité suggère de le considérer comme une composante de diversification plutôt que comme un investissement principal.

Matières premières, une réserve de valeur

Comme l'or, les matières premières, en particulier celles liées à la transition énergétique, peuvent offrir une protection contre l'inflation. Investir dans des sociétés exploitant ces ressources peut s'avérer moins volatile que l'investissement direct dans les matières premières elles-mêmes.

En définitive, la conjoncture inflationniste actuelle nécessite une stratégie d'investissement réfléchie. Les placements immobiliers, qu'ils soient directs ou via SCPI, l'assurance-vie en unités de compte, les actions stratégiquement choisies ainsi que l'or et les matières premières, s'avèrent être des alliés de taille pour les investisseurs en quête de sécurité et de rendement. Une approche diversifiée, guidée par des conseils d'experts, demeure la tactique privilégiée pour naviguer dans ces eaux économiques parfois agitées.